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　10月27日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱「郵儲銀行」，股票代碼：601658.SH，1658.HK）發(fā)布三季度財報。今年以來該行客戶貸款增加8100.63億元（國際財務報告準則，下同；人民幣，下同），同比多增1123億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比穩(wěn)步提升至近60%。利息凈收入同比增長了3.12%。手續(xù)費及傭金凈收入同比增長0.32%，剔除去年同期理財凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素後的增速為16.14%，保持了兩位數(shù)的強勁增長。

　郵儲銀行深入踐行基於該行自身資源稟賦而確立的「5+1」戰(zhàn)略路徑，持續(xù)推進「六大能力」建設，加快打造五大差異化增長極，努力構建起穿越周期的核心競爭優(yōu)勢，築牢長期價值「護城河」。

　差異化助力信貸實現(xiàn)高質(zhì)量增長

　在推動實現(xiàn)「質(zhì)」和「量」同步提升方面，郵儲銀行著力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。資產(chǎn)配置上，該行堅持資產(chǎn)向貸款、貸款向?qū)嶓w、實體向零售傾斜，圍繞實體經(jīng)濟需求精準發(fā)力。前三季度郵儲銀行客戶貸款增加8100.63億元，同比多增1122.93億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，帶動存貸比和信貸資產(chǎn)佔比分別較上年末提高2.73和1.11個百分點。負債管理上，郵儲銀行以價值存款為發(fā)展核心，強化結(jié)構優(yōu)化，加大價值存款發(fā)展力度，繼續(xù)保持低成本負債優(yōu)勢，前三季度付息負債的平均付息率為1.57%，同比下降7個BP。農(nóng)村市場空間巨大、金融需求旺盛。郵儲銀行在三農(nóng)板塊有傳統(tǒng)優(yōu)勢，截至今年9月末，涉農(nóng)貸款餘額達2.11萬億元，較上年末增加2984.46億元；實現(xiàn)個人小額貸款餘額1.38萬億元，較上年末增加2408.02億元。在推進三農(nóng)金融服務的具體舉措上，郵儲銀行積極推進信用村建設提質(zhì)升級，試點推進數(shù)字化創(chuàng)建信用村，優(yōu)化信用戶創(chuàng)建模式，提升普遍授信效率；持續(xù)抓好產(chǎn)業(yè)場景開發(fā)，為優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)制定專屬服務方案，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)貸。該行也積極推進縣域消費生態(tài)建設，打造了405個移動支付受理示範縣，覆蓋商超、餐飲、醫(yī)療健康等縣域場景超22萬個。在郵銀協(xié)同方面，該行挖掘「自營+代理」模式潛力，圍繞「村社戶企店」深入開展惠農(nóng)合作項目，打造郵銀協(xié)同服務鄉(xiāng)村振興模式。

　營收凈利潤雙增資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健

　三季報顯示，截至今年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額達15.32萬億元，較上年末增長8.87%，其中客戶貸款總額突破8萬億元，達8.02萬億元，較上年末增長11.23%；負債總額達14.40萬億元，較上年末增長8.75%，其中客戶存款達13.49萬億元，較上年末增長6.12%，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長。

　前三季度，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2603.72億元，同比增長1.24%，其中利息凈收入同比增長3.12%，增速較中期提高0.79個百分點；歸屬於銀行股東的凈利潤756.55億元，同比增長2.45%；凈利息收益率2.05%，繼續(xù)保持優(yōu)秀水平。資本方面，核心一級資本充足率9.46%，一級資本充足率11.19%，資本充足率13.83%，均滿足監(jiān)管要求。此外，該行剛於10月發(fā)行了300億元的永續(xù)債，進一步夯實了資本基礎。今年是普惠金融發(fā)展十周年，郵儲銀行是普惠金融的倡導者和先行者，該行不斷升級小微金融「線上+遠程+線下」立體化服務體系，推動小微金融服務轉(zhuǎn)型。截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.41萬億元，較上年末增加2279.77億元，創(chuàng)歷史新高。郵儲銀行還持續(xù)拓展科創(chuàng)金融服務生態(tài)圈。截至9月末，共服務專精特新及科創(chuàng)客戶6.51萬戶，專精特新及科創(chuàng)貸款餘額超3000億元。綠色金融方面，綠色貸款餘額達5966.97億元，較上年末增長20.17%累計為3296戶企業(yè)客戶提供碳核算服務。風險管理方面，郵儲銀行始終秉持審慎穩(wěn)健的風險偏好，持續(xù)完善「全面、全程、全員」的全面風險管理體系。截至今年9月末，該行不良貸款率0.81%，與中期持平，較上年末下降0.03個百分點，保持較為優(yōu)秀水平。前瞻性指標整體表現(xiàn)平穩(wěn)。關注類貸款佔比0.62%，逾期率0.92%，資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力較小。撥備覆蓋率363.91%，風險抵補能力充足。

　息差表現(xiàn)保持內(nèi)銀優(yōu)秀水平

　郵儲銀行基於自身的資源稟賦，通過資產(chǎn)負債的精細化管理和信貸結(jié)構的持續(xù)優(yōu)化，使得息差保持了行業(yè)優(yōu)秀水平，凈利息收益率為2.05%。今年該行客戶貸款增加了8100.63億元，同比多增1122.93億，增量創(chuàng)了歷史同期的新高。其中，個人貸款增加了3570.17億元，同比多增954.33億元。存貸比已提升至59.44%，接近60%。值得一提的是，截至9月末，郵儲銀行主動授信累計授信金額已達2350億元，貸款餘額超1180億元，不良率不足0.5%，風控效果良好。在公司業(yè)務方面，郵儲銀行推出了「1+N」的綜合服務體系，專業(yè)化綜合化水平不斷提升。截至9月末，公司客戶達154.53萬戶，新增24.65萬戶，主辦行客戶增幅超40%。在資金資管業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展方面，郵儲銀行以同業(yè)生態(tài)圈建設為抓手?！膏]你同贏」同業(yè)生態(tài)平臺堅持敏捷開發(fā)、快速迭代，自今年2月正式發(fā)布以來，業(yè)務場景持續(xù)豐富，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長，運營成效逐步顯現(xiàn)。截至9月末，註冊客戶數(shù)量已經(jīng)突破2250家，累計交易量突破1.5萬億元，品牌影響力和知名度進一步提升。

　財富管理銀行建設精耕細作

　如何服務好6.5億戶的龐大個人客戶群體，做好財富管理銀行建設？郵儲銀行堅持以AUM（管理個人客戶資產(chǎn)）為綱，以資產(chǎn)配置為核心，堅持「穩(wěn)」字當頭，全市場優(yōu)選低波穩(wěn)健產(chǎn)品，做好客戶長期陪伴。不斷提升隊伍專業(yè)能力，累計開展理財經(jīng)理實戰(zhàn)訓練營系列活動52期，覆蓋8800人。該行也積極在高端客戶服務領域?qū)で笸黄?，繼武漢私行中心後，又在杭州、廣州成功開立私行中心，進一步擴充私行客戶專屬服務團隊。截至9月末，個人客戶AUM規(guī)模達14.71萬億元，較上年末增加近8300億元；VIP客戶5054.76萬戶，較上年末增長6.75%；富嘉及以上客戶477.36萬戶，較上年末增長12.31%。（鄧建樂）

　圖片來源：網(wǎng)絡