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    4月29日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱「郵儲銀行」，股票代碼：1658.HK，601658.SH）公布了2024年一季度報(bào)告。一季度，郵儲銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，大力推進(jìn)「5+1」戰(zhàn)略路徑落地，強(qiáng)化「六大能力」建設(shè)，加快打造五大差異化增長極，全面加強(qiáng)精細(xì)化管理，積聚發(fā)展的內(nèi)生動力，實(shí)現(xiàn)良好開局。

    數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)16.33萬億元（人民幣，下同），較上年末增長3.85%；營業(yè)收入894.94億元（國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，下同），同比增長1.42%；實(shí)現(xiàn)歸屬於銀行股東的凈利潤259.26億元；年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率0.65%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.36%。截至3月末，該行不良貸款率僅0.84%，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，撥備覆蓋率326.87%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持充足。

    信貸差異化增長極餘額佔(zhàn)比超六成

    今年以來，郵儲銀行積極應(yīng)對銀行業(yè)息差收窄和收入利潤增速放緩的挑戰(zhàn)，保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。一季度，郵儲銀行營業(yè)收入894.94億元，同比增長1.42%；實(shí)現(xiàn)歸屬於銀行股東的凈利潤259.26億元，盈利表現(xiàn)保持穩(wěn)??；努力以高質(zhì)量和差異化的發(fā)展策略促進(jìn)息差表現(xiàn)穩(wěn)健，凈息差1.92%，在國有大行中繼續(xù)保持優(yōu)秀水平；利息凈收入同比增長3.13%，增速較2023年提升了0.13個百分點(diǎn)。

    在加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)的同時，郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債精細(xì)化管理。資產(chǎn)端，實(shí)行信貸和非信貸資產(chǎn)一盤棋，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整後收益率（RAROC）為標(biāo)尺配置資產(chǎn)，在業(yè)務(wù)規(guī)模適度增長的同時高效配置。信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持「量價(jià)險(xiǎn)」平衡，信貸差異化增長極餘額達(dá)到5.31萬億元，佔(zhàn)各項(xiàng)貸款餘額的比例達(dá)到62.34%。負(fù)債端，持續(xù)優(yōu)化價(jià)值存款發(fā)展機(jī)制，繼續(xù)推動負(fù)債品種、期限和利率結(jié)構(gòu)優(yōu)化，一季度存款付息率1.48%，較上年末下降5個基點(diǎn)。

    郵儲銀行貸款支持海南環(huán)島旅遊公路建設(shè)。

    涉農(nóng)貸款餘額2.33萬億

    郵儲銀行堅(jiān)持構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢，將自身資源稟賦與服務(wù)實(shí)體重點(diǎn)領(lǐng)域有機(jī)結(jié)合，爭做服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。截至3月末，涉農(nóng)貸款餘額2.33萬億元，較上年末增加1762.34億元。4月中旬，該行推出了全行金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興的5個方面、12項(xiàng)工作措施，將為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)提供鏈?zhǔn)骄C合服務(wù)；深度推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)；深化郵銀協(xié)同、銀政聯(lián)動、銀擔(dān)合作，著力滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化金融需求。

    廣東省湛江市徐聞縣年均菠蘿產(chǎn)量70萬噸，約佔(zhàn)全國菠蘿的三分之一，素有「菠蘿的?！姑婪Q。「菠蘿的生長周期較長，田間管理成本高，採摘後保存也是一筆不小的費(fèi)用，想要擴(kuò)大種植規(guī)模實(shí)現(xiàn)增收，沒錢可不行?！贯槍Ξ?dāng)?shù)夭ぬ}種植戶們的痛點(diǎn)，郵儲銀行廣東省分行推出了「菠蘿產(chǎn)業(yè)銀擔(dān)合作貸」「菠蘿產(chǎn)業(yè)信用戶貸款」「菠蘿特色產(chǎn)業(yè)貸」等一系列金融產(chǎn)品。這些產(chǎn)品使用便捷安全，頗受歡迎。目前，該分行已為徐聞的菠蘿種植及其上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展累計(jì)投放信貸資金達(dá)15億元。

    郵儲銀行積極打造普惠金融綜合服務(wù)商，為小微企業(yè)提供「信貸+」綜合服務(wù)；全面推廣「郵儲易企營」企業(yè)一站式數(shù)字化管理平臺，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1.40萬戶。截至3月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.58萬億元，佔(zhàn)客戶貸款總額比重超18%，增量佔(zhàn)比超30%，兩項(xiàng)佔(zhàn)比穩(wěn)居國有大行前列。

    郵儲銀行客戶經(jīng)理走訪專精特新企業(yè)客戶。

    管理個人客戶資產(chǎn)規(guī)模超16萬億

    郵儲銀行持續(xù)提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值能力，著力成為財(cái)富管理市場的重要貢獻(xiàn)者。在手機(jī)銀行推出「理財(cái)夜市」專區(qū)，並搭建全方位私行業(yè)務(wù)體系，提升客戶全流程陪伴能力。截至3月末，管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模超16萬億元，較上年末增加8455.78億元；VIP客戶5382.04萬戶，較上年末增長4.55%。

    在養(yǎng)老金融服務(wù)方面，郵儲銀行在手機(jī)銀行打造數(shù)智化養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)，推廣使用退休待遇計(jì)算器等特色功能，推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務(wù)。

    該行持續(xù)深化公司金融「1+N」經(jīng)營與服務(wù)新體系，加快打造差異化、特色化優(yōu)勢。截至3月末，公司客戶達(dá)163.98萬戶，新增7.33萬戶，公司客戶融資總量（FPA）超5萬億元。

    郵儲銀行也全力塑造科技金融生力軍，成功落地科技型企業(yè)「技術(shù)流」創(chuàng)新能力評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)識別體系應(yīng)用，有效解決高成長型科技型企業(yè)準(zhǔn)入及測額難題。截至3月末，服務(wù)科技型企業(yè)7.48萬戶，貸款餘額較上年末增長13.97%；持續(xù)加大高技術(shù)製造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和專精特新製造業(yè)支持力度，製造業(yè)中長期貸款較上年末增長10.36%。

    綠色金融方面，該行創(chuàng)新推出「ESG貸款+保險(xiǎn)」的金融服務(wù)模式，落地首單「貝類海洋藍(lán)碳貸」。截至3月末，綠色貸款餘額超過6700億元，較上年末增長約6%；累計(jì)為4163戶企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)。

    以精細(xì)化管理增強(qiáng)內(nèi)生動力

    今年以來，郵儲銀行在持續(xù)抓好能力建設(shè)和創(chuàng)新變革的基礎(chǔ)上，加快推進(jìn)精細(xì)化管理，在資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理等領(lǐng)域不斷追求管理高效和成果最優(yōu)，紮實(shí)推進(jìn)集約化運(yùn)營轉(zhuǎn)型三年工作方案落地實(shí)施。

    在變革經(jīng)營方式方面，郵儲銀行加速推進(jìn)主動授信，進(jìn)一步增加名單的「源頭活水」；持續(xù)精簡、優(yōu)化產(chǎn)品線上申請流程；提升「看未來」技術(shù)對科技企業(yè)的適配度。截至3月末，主動授信累計(jì)授信金額已達(dá)3659.27億元，貸款餘額2233.82億元，不良率低於0.5%，風(fēng)控效果良好；一季度使用「看未來」模型批覆客戶3621戶，批覆金額3419.62億元。（記者 鄧建樂）

    頂圖：郵儲銀行金融助力特色農(nóng)業(yè)繪就豐收美景。