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　最新一期的貸款市場報價利率（LPR）今日（21日）出爐，1年期LPR爲(wèi)3.1%，5年期以上LPR爲(wèi)3.6%，較此前均下降0.25個百分點。這是LPR年內(nèi)第三次下降，也是降幅最大的一次，超出市場預(yù)期。

　自9月底以來，中國出臺了包括降準(zhǔn)、降息在內(nèi)的貨幣寬鬆政策，以加強逆周期調(diào)節(jié)。其中，在利率層面，9月25日，中國的MLF（中期借貸便利）利率下調(diào)30bp至2%；9月27日，7天期逆回購操作利率下調(diào)20bp至1.50%。

　中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬?qū)ο愀凵虉笥浾弑硎荆?0月LPR報價再度下調(diào)，一方面是源於9月7天逆回購利率下調(diào)20bp，LPR相應(yīng)跟隨。在新的貨幣政策框架下，7天期逆回購利率將作為主要的政策利率，逐步疏通由短及長的利率傳導(dǎo)關(guān)係。在此方向下，伴隨9月27日政策利率降息落地，10月LPR報價也會相應(yīng)下調(diào)。

　另一方面，10月18日以來，國內(nèi)大行牽頭下調(diào)人民幣存款掛牌利率。其中活期存款利率下調(diào)5個基點，從0.15%調(diào)整為0.1%；三個月、六個月、一年、兩年、三年和5年定期存款利率均下調(diào)25個基點。調(diào)整後，一年定期存款利率為1.1%。在溫彬看來，叫停「手工補息」疊加存款利率連續(xù)下調(diào)，將有效降低銀行負(fù)債成本，為LPR報價的再度下調(diào)創(chuàng)造空間。

　分析人士認(rèn)為，本次1年期和5年期以上兩個品種報價均下降25個點，降幅較大，有助於促進(jìn)社會融資成本穩(wěn)中有降，擴大宏觀經(jīng)濟總需求，支持物價合理回升，帶動實體經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

　房貸利息支出將減少

　5年期以上LPR報價與房貸利率息息相關(guān)， 10月LPR下降後，居民房貸利息支出將減少。根據(jù)測算，按房貸本金100萬、期限30年的按揭貸款為例，如果是選擇每月等額本息的方式，此次5年期以上LPR下降25個基點，可以使得每月還款額減少約142元，利息總額累計可減少超5萬元。

　此前，中國相關(guān)部門宣布，對於LPR基礎(chǔ)上加點幅度高於-30BP的存量房貸，將其加點幅度調(diào)整為不低於-30BP，且不低於所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。在存量房貸利率調(diào)整以及重定價之後，大部分城市的存量房貸利率將降至LPR-30BP，調(diào)整至「3.60%—30個基點」，即3.30%。但北上深二套及以上存量房貸利率需考慮當(dāng)?shù)卣呦孪蕖?/p>

　招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為， LPR下降後，將推動企業(yè)和個人的貸款利率進(jìn)一步降低，存量和新增房貸利率還將進(jìn)一步降低，將更好地降低居民住房消費負(fù)擔(dān)，促進(jìn)房地產(chǎn)止跌回穩(wěn)。

　房地產(chǎn)領(lǐng)域的專家認(rèn)為，大幅度降息能夠帶來市場需求的反彈，比如今年2月20日，LPR也下降25個基點，帶動了今年一季度樓市的小陽春。因此，此次降息以後，疊加此前一線城市鬆綁限購、限貸，稅費政策調(diào)整，首付比例調(diào)整等等，將帶來四季度樓市的暖冬行情。

　LPR繼續(xù)下調(diào)空間受限

　是次LPR下調(diào)年內(nèi)是第三次調(diào)整。今年2月，5年期以上LPR下降25個基點；7月，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，1年期LPR已累計下降35個基點，5年期以上LPR已累計下降60個基點。

　稍早前，中國央行行長潘功勝在2024金融街論壇年會上表示，9月27日，已下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，預(yù)計年底前視市場流動性情況，擇機進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25—0.5個百分點；下調(diào)公開市場7天期逆回購操作利率0.2個百分點；中期借貸便利利率下降0.3個百分點。

　溫彬表示，9月下旬以來，中國一攬子穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼，針對性、組合性、有效性明顯提高。隨著政策效應(yīng)繼續(xù)顯現(xiàn)，中國實現(xiàn)全年經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的概率大幅提升。目前降準(zhǔn)、降息等政策已經(jīng)落地，進(jìn)一步的貨幣寬鬆，主要是央行此前預(yù)告的四季度或再降準(zhǔn)25—50bp，對應(yīng)釋放約0.5萬億—1萬億元資金。

　「從國外看，美國經(jīng)濟韌性仍在、美元指數(shù)走強，穩(wěn)人民幣匯率仍有必要，國內(nèi)貨幣政策進(jìn)一步寬鬆的空間相對受限?！箿乇虮硎荆崂m(xù)看，在9月新一輪降息帶動下，利率中樞整體繼續(xù)下移，資產(chǎn)端貸款利率仍將處於下行通道，尤其是LPR調(diào)降和存量房貸利率下調(diào)帶動的資產(chǎn)重定價效應(yīng)影響更大。從負(fù)債端看，雖然存款利率實現(xiàn)年內(nèi)第二次下調(diào)，但定期化、長期化趨勢下，存款重定價速度相對偏慢；年底前同業(yè)存單等市場化負(fù)債成本也預(yù)計居高不下，使得銀行息差仍承壓，LPR報價短期內(nèi)繼續(xù)下調(diào)空間受限。（記者 朱輝豪）