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　近日，在深圳金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦「2024年深圳銀行保險(xiǎn)業(yè)防範(fàn)非法金融活動(dòng)工作交流會(huì)」。來(lái)自監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的80餘位防非工作相關(guān)人員，圍繞防非打非組織機(jī)制建設(shè)、資金監(jiān)測(cè)預(yù)警、宣傳教育開(kāi)展等方面，開(kāi)展深入交流。

　深圳市銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)在深圳金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，積極加強(qiáng)與政府、監(jiān)管部門(mén)協(xié)同，倡導(dǎo)行業(yè)正確認(rèn)識(shí)防非打非嚴(yán)峻形勢(shì)，自覺(jué)加強(qiáng)防範(fàn)非法金融活動(dòng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)流程；主動(dòng)強(qiáng)化內(nèi)部管控，規(guī)範(fàn)業(yè)務(wù)流程；靠前發(fā)揮監(jiān)測(cè)預(yù)警「前哨」作用，加大信息保護(hù)力度；有機(jī)融入屬地網(wǎng)格化管理體系，參與和配合社區(qū)網(wǎng)格化處非工作；充分做好防非宣傳，創(chuàng)新宣傳教育形式。

　深圳銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視防範(fàn)非法金融活動(dòng)工作，成立工作專(zhuān)班，明確工作方案，充分發(fā)揮深圳特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，不斷強(qiáng)化防非打非工作科技賦能，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，加快完善監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，提升精準(zhǔn)識(shí)別非法金融活動(dòng)能力水平。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還通過(guò)強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)教育、金融知識(shí)宣傳等方式，持續(xù)提升全行業(yè)、全社會(huì)防範(fàn)非法金融活動(dòng)的意識(shí)和能力。

　會(huì)上， 6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分享了相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法。

　其中，建設(shè)銀行深圳市分行強(qiáng)化民間投融資中介、金融領(lǐng)域非法中介等非法集資相關(guān)新發(fā)、高發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開(kāi)展重點(diǎn)防控；通過(guò)建立員工行為常態(tài)化排查工作機(jī)制、運(yùn)用行內(nèi)數(shù)據(jù)挖掘工具，強(qiáng)化員工教育；建立非法集資資金異動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作機(jī)制，通過(guò)事後報(bào)告、事中監(jiān)測(cè)等預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該行積極開(kāi)展常態(tài)化、專(zhuān)題化、基地化「三化」宣傳。

　工商銀行深圳市分行聚焦涉詐資金櫃面取現(xiàn)治理工作，在櫃面業(yè)務(wù)「資金鏈」治理上強(qiáng)化科技賦能，通過(guò)建立「易受騙高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)預(yù)警保護(hù)模型」，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，做好「事前勸阻」；採(cǎi)用「系統(tǒng)預(yù)警+人工聯(lián)防」，創(chuàng)新將智能AI大數(shù)據(jù)分析靈活運(yùn)用在大額取現(xiàn)異常線(xiàn)索梳理分析中，警銀聯(lián)動(dòng)櫃面快速堵截異常取現(xiàn)行為，落實(shí)「事中攔截」；強(qiáng)化異常交易復(fù)盤(pán)，創(chuàng)設(shè)「資金鏈」治理及賬戶(hù)服務(wù)工作專(zhuān)刊，強(qiáng)化「事後復(fù)盤(pán)」。

　招商銀行深圳分行在可疑異動(dòng)資金監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制和模型運(yùn)用上善用科技賦能，通過(guò)搭建堡壘式監(jiān)測(cè)模型，提煉資金規(guī)模、頻次等18個(gè)維度的可疑特徵，開(kāi)發(fā)56個(gè)可疑交易監(jiān)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法金融活動(dòng)的全方位監(jiān)測(cè)和預(yù)警；以「人+數(shù)碼化」雙輪驅(qū)動(dòng)，開(kāi)發(fā)6個(gè)洗錢(qián)團(tuán)夥挖掘模型，開(kāi)發(fā)智能分析視圖，自動(dòng)化生成15項(xiàng)洗錢(qián)團(tuán)夥身份背景及賬戶(hù)交易的分析圖表，輔助分析研判可疑交易。

　平安銀行深圳分行注重與監(jiān)管、總行、業(yè)務(wù)部門(mén)的工作聯(lián)動(dòng)，不斷提高防非處非工作有效性；建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警排查機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)員工、客戶(hù)、業(yè)務(wù)在非法集資等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)排查；非法金融活動(dòng)線(xiàn)索處置實(shí)行「系統(tǒng)做、集中做、專(zhuān)家做」的處理模式，形成系統(tǒng)預(yù)警-總行集中評(píng)估-總分行專(zhuān)崗分析論證的閉環(huán)管理機(jī)制；集中資源重點(diǎn)防範(fàn)虛擬資產(chǎn)等五大易發(fā)生非法金融活動(dòng)的領(lǐng)域。

　微眾銀行自主研發(fā)了資金交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，以客戶(hù)為維度對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一整合，並打造數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺(tái)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控閉環(huán)，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化的機(jī)制。同時(shí)，該行構(gòu)建「規(guī)則」+「機(jī)器學(xué)習(xí)」雙模型的監(jiān)測(cè)體系，結(jié)合多種前沿技術(shù)算法，不斷對(duì)模型進(jìn)行迭代升級(jí)。

　華潤(rùn)信託先後舉辦「時(shí)光記憶 共築美好——守好養(yǎng)老錢(qián) 安享幸福年」、「關(guān)愛(ài)聽(tīng)障人士，守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)」等金融教育宣傳活動(dòng)，並用好「金融明白人」消保宣教新陣地，編制深圳市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公共教育宣傳讀物《金融明白人金融教育宣傳系列讀本》。

　招商仁和保險(xiǎn)股份有限公司通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)管理、法律管理等六大職能緊密融合銜接，以事前評(píng)估預(yù)警、事中動(dòng)態(tài)監(jiān)控、事後有效處置為重點(diǎn)，強(qiáng)化跨部門(mén)協(xié)調(diào)溝通；構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系為核心的日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷完善「1+7+N」的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性和全面性。同時(shí)，該司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查，加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)預(yù)警。

　人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司在強(qiáng)化日常監(jiān)控預(yù)警上，強(qiáng)化反洗錢(qián)管理有效識(shí)別預(yù)警非法金融活動(dòng)，利用藍(lán)盾反欺詐系統(tǒng)篩查挖掘欺詐線(xiàn)索，同時(shí)暢通客訴管理，通過(guò)客訴觸點(diǎn)及時(shí)識(shí)別監(jiān)測(cè)等；在加強(qiáng)全員宣教上，通過(guò)培訓(xùn)考試、職場(chǎng)環(huán)境打造、警示教育等，強(qiáng)化防非意識(shí)培育，營(yíng)造全員防非文化氛圍。

　中國(guó)人壽深圳市分公司以防範(fàn)非法集資宣教工作常態(tài)化為主線(xiàn)，利用節(jié)假日和「3·15」消費(fèi)者權(quán)益日、「6·15」防範(fàn)非法集資宣傳日等全國(guó)性活動(dòng)，多渠道、高頻次開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)。在內(nèi)部，通過(guò)組織防非答題活動(dòng)、短視頻大賽等創(chuàng)新形式，進(jìn)行廣泛宣傳。在外部，通過(guò)「四送服務(wù)進(jìn)社區(qū)」「建立金融宣教新基地」等，積極拓展宣傳渠道提升宣傳覆蓋面。

　未來(lái)，深圳銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步貫徹落實(shí)深圳市防範(fàn)和打擊非法金融活動(dòng)專(zhuān)責(zé)小組工作要求，堅(jiān)決遏制非法金融活動(dòng)滋長(zhǎng)蔓延勢(shì)頭，以金融「圳」能量守護(hù)深圳市民的「萬(wàn)家燈火」。(記者 何瑋 深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)供稿)