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　由前海金融控股有限公司、交通銀行股份有限公司和中國(guó)人民大學(xué)社會(huì)科學(xué)高等研究院（深圳）聯(lián)合主辦，中國(guó)人民大學(xué)深圳金融高等研究院和中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所承辦的「第二期公共政策與制度創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì):大灣區(qū)金融開(kāi)放與建設(shè)強(qiáng)大的貨幣」28日舉行。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院助理教授陳昭晶在會(huì)上發(fā)布的《人民幣國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)與香港作為國(guó)際金融中心的機(jī)遇與挑戰(zhàn)》的報(bào)告認(rèn)為，香港離岸人民幣中心地位穩(wěn)固，在人民幣國(guó)際化推進(jìn)中將迎來(lái)四大重要機(jī)遇。

　在推進(jìn)人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中，香港離岸人民幣市場(chǎng)的中心地位仍然穩(wěn)固。報(bào)告介紹，截至 2023 年末，主要離岸人民幣市場(chǎng)存款規(guī)模約 1.5 萬(wàn)億元，其中香港的人民幣存款規(guī)模約占離岸人民幣使用量的 80%?？缇呈崭斗矫?，內(nèi)地與香港的人民幣跨境收付份額大幅領(lǐng)先於排名第二到第四的離岸人民幣中心。國(guó)有商業(yè)銀行與香港金融機(jī)構(gòu)積極設(shè)立境外分支結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，深耕「一帶一路」業(yè)務(wù)，成為推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)的主力軍。

　報(bào)告認(rèn)為，鞏固提升香港國(guó)際金融中心地位是今後一段時(shí)期金融工作的重要任務(wù)，在中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中，香港是高水平對(duì)外開(kāi)放的門(mén)戶(hù)，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的重要推動(dòng)力量。作為最重要的離岸人民幣中心，面對(duì)百年未有之大變局，香港既迎來(lái)了粵港澳大灣區(qū)建設(shè)帶來(lái)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)融合新機(jī)遇，也遇到在美聯(lián)儲(chǔ)加息背景下人民幣低利率優(yōu)勢(shì)所吸引的離岸人民幣債券發(fā)行增長(zhǎng)，以及數(shù)字貨幣橋平臺(tái)為人民幣國(guó)際化帶來(lái)的新動(dòng)力。

　大灣區(qū)打造世界級(jí)市場(chǎng)群，科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)。粵港澳大灣區(qū)建設(shè)已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，目標(biāo)是建設(shè)全球影響力的世界級(jí)城市群，為全球和全國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供強(qiáng)大的動(dòng)力和支持。這一戰(zhàn)略強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)融合，彌補(bǔ)了香港製造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)空心化短板。通過(guò)加快基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、優(yōu)化資源配置和促進(jìn)要素自由流動(dòng)，大灣區(qū)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力強(qiáng)勁，生產(chǎn)要素配置效率大大提高，有利於香港更好發(fā)揮金融、法律、專(zhuān)業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展更多跨境金融服務(wù)和創(chuàng)新。例如，推動(dòng)跨境人民幣貸款、發(fā)行人民幣計(jì)價(jià)的債券和股票、發(fā)展人民幣衍生品市場(chǎng)等，在金融科技、綠色金融等新興領(lǐng)域發(fā)揮引領(lǐng)作用，增強(qiáng)大灣區(qū)內(nèi)的金融聯(lián)繫和資金流動(dòng)性。內(nèi)地豐富的人才資源和創(chuàng)新。

　人民幣成為低息貨幣，融資功能凸顯。2022 年以來(lái)，隨著美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)次加息，美元融資成本陡升；而人民幣則在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的壓力下進(jìn)入了降息周期，利率維持在低位。受此影響，香港的離岸人民幣債券市場(chǎng)迅猛增長(zhǎng)，2022 年債券發(fā)行量增長(zhǎng)達(dá) 35%；2023 年初至 8 月份，新發(fā)債券總額達(dá) 3708 億元，已經(jīng)超過(guò) 2022 年全年的發(fā)行量。人民幣首次作為融資貨幣被使用，促進(jìn)了離岸人民幣債券的快速發(fā)展，進(jìn)而一定程度上直接推進(jìn)了人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。在中美貨幣政策分化背景下，人民幣的融資貨幣職能進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)於交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等管控能力的要求大大提升，有助於推動(dòng)整個(gè)香港離岸人民幣風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)的發(fā)展。

　地緣政治衝突加強(qiáng) 人民幣成為新的避險(xiǎn)貨幣。在俄烏衝突及其隨後引發(fā)的國(guó)際制裁背景下， 美元作為全球主要的結(jié)算和儲(chǔ)備貨幣的地位受到挑戰(zhàn)。出於國(guó)家安全考慮，更多的國(guó)家和企業(yè)選擇使用人民幣進(jìn)行國(guó)際交易和結(jié)算，人民幣的使用場(chǎng)景得到進(jìn)一步拓寬。作為國(guó)際金融中心，香港具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。金融市場(chǎng)深度、寬度和效率都是國(guó)際一流的，而且它在法規(guī)制度、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融產(chǎn)品和服務(wù)等方面具有與國(guó)際接軌的能力，面對(duì)中美競(jìng)爭(zhēng)加劇的大環(huán)境，國(guó)際投資者更傾向於通過(guò)相對(duì)熟悉和安全的香港進(jìn)出中國(guó)金融市場(chǎng)，規(guī)避可能遭遇的美國(guó)制裁，有利於鞏固香港作為國(guó)際金融中心和離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐的地位。

　推出多邊央行數(shù)字貨幣橋平臺(tái)，開(kāi)闢數(shù)字時(shí)代新賽道。數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新型支付工具，香港、泰國(guó)、阿聯(lián)酋、中國(guó)人民銀行共同打造的多邊央行數(shù)字貨幣橋平臺(tái)（mBridge）13，可使用本國(guó)貨幣提供點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的雙邊跨境結(jié)算，開(kāi)闢了與傳統(tǒng)的基於 SWIFT 的跨境支付系統(tǒng)完全不同的新思路、新模式。一旦 mBridge 投入使用，一方面會(huì)擴(kuò)大人民幣使用範(fàn)圍，增加離岸人民幣資金池的規(guī)模；另一方面會(huì)推動(dòng)香港金融數(shù)字化進(jìn)程，增強(qiáng)香港吸引全球的金融科技創(chuàng)新力量，進(jìn)一步提升的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固香港國(guó)際金融中心地位。

　同時(shí)，香港也面臨著來(lái)自其他金融中心的競(jìng)爭(zhēng)壓力、中美貨幣政策分化、地緣政治衝突增加的不確定性，以及資本自由流動(dòng)帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的多重挑戰(zhàn)。對(duì)此，報(bào)告建議，在大宗商品計(jì)價(jià)結(jié)算方面突破，全面提升人民幣的國(guó)際貨幣職能。同時(shí)，多渠道拓展人民幣的使用場(chǎng)景，擴(kuò)大人民幣的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，把握「去美元化」窗口期，增加人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算份額。深化資本市場(chǎng)改革，提升資本市場(chǎng)優(yōu)化配置資源的能力。深化大灣區(qū)金融合作，支持香港發(fā)展離岸人民幣市場(chǎng)。推動(dòng)金融創(chuàng)新，平衡金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控。利用區(qū)域自由貿(mào)易協(xié)議，增加跨境人民幣業(yè)務(wù)場(chǎng)景。商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)推動(dòng)人民幣國(guó)際化，提升綜合服務(wù)能力。提供金融綜合服務(wù)方案，引導(dǎo)企業(yè)在跨境使用人民幣方面發(fā)揮帶動(dòng)作用。

　在深化大灣區(qū)金融合作，重點(diǎn)支持香港發(fā)展離岸人民幣市場(chǎng)方面，報(bào)告認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境抵質(zhì)押手續(xù)以及相關(guān)人民幣出境的監(jiān)管手續(xù)，加速兩地徵信系統(tǒng)的互通互聯(lián)，在客戶(hù)自願(yuàn)的前提下可以打通客戶(hù)境內(nèi)外資產(chǎn)和融資的匹配，努力擴(kuò)大人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景。加強(qiáng)香港與內(nèi)地在貨幣清算、金融市場(chǎng)互聯(lián)互通、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、跨境金融監(jiān)管等方面的深度合作，藉助香港的國(guó)際金融中心優(yōu)勢(shì)，一方面為內(nèi)地企業(yè)提供更多高效、便利的跨境金融服務(wù)，促進(jìn)人民幣在國(guó)際貿(mào)易和投資中的使用；另一方面通過(guò)多邊或雙邊合作機(jī)制，與其他國(guó)家和地區(qū)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)協(xié)商建立貨幣互換、清算安排，共同推進(jìn)跨境金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　此外，進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新，平衡金融發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，尋找新的金融增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)大灣區(qū)科技-產(chǎn)業(yè)-金融一體化發(fā)展的新需求，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，利用數(shù)字技術(shù)推進(jìn)金融科技的發(fā)展。以 mBridge 平臺(tái)建設(shè)為契機(jī)，積極推動(dòng)數(shù)字人民幣在跨境支付、貿(mào)易融資等方面的應(yīng)用，發(fā)展新的支付工具、新的金融服務(wù)模式。加強(qiáng)硬件、軟件兩個(gè)方面的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立健全債券清算交易中心、推進(jìn) CIPS 等系統(tǒng)的普及，提升數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和傳輸?shù)陌踩缘龋越档蛯?duì)單一系統(tǒng)的依賴(lài)，做好應(yīng)對(duì)極端不確定環(huán)境的準(zhǔn)備工作。積極適應(yīng)金融創(chuàng)新帶來(lái)的新變化，更新和完善監(jiān)管體系和工具，防範(fàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。（記者張麗娟）