中小企遭遇Call Loan潮之際，金管局聯(lián)同銀行業(yè)今日（18日）宣布推出5項措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續(xù)發(fā)展，並協(xié)助它們開拓新的業(yè)務與市場。
金融管理專員余偉文表示，在當前的經濟轉型期中，金管局和銀行業(yè)明白中小企積極求變和適應市場及經營環(huán)境轉變的各種需要，局方聽取工商界的意見後，將與銀行業(yè)推出5項新措施，從資金及銀行產品和服務方面，進一步支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級轉型。
一，釋放銀行資本便利中小企融資需求。金管局將逆周期緩衝資本（CCyB）比率由1%下調至0.5%，並容許銀行提早實施《巴塞爾協(xié)定三》下對中小企貸款較優(yōu)惠的資本要求，藉此釋放銀行的資本，讓銀行利用經調低的CCyB比率所提供的額外資本，支持中小企的信貸需要。
余偉文指出，本地經濟持續(xù)復蘇，同時定量指標顯示經濟過熱風險受控，但面對市場變化，本地部分行業(yè)，尤其是中小企，在目前不明朗的內外經濟環(huán)境下，業(yè)務經營面對不少挑戰(zhàn)，因此宜適度下調CCyB比率，讓銀行可以加大力度支持香港經濟。
余偉文說，配合金管局已推出支援中小企的其他措施，預期銀行利用經調低的CCyB比率所提供的額外空間，進一步支持本地中小企業(yè)的融資需要。當數(shù)據(jù)在將來反映本地經濟出現(xiàn)更廣泛的增長，以及信貸和物業(yè)市場狀況顯示較高的CCyB比率是合適的時候，才會考慮逐步上調香港的CCyB比率。
預留逾3700億元專項資金
二，預留逾3700億元專項資金支持中小企。16家活躍於中小企貸款的銀行已經在其貸款組合中預留總共超過3700億港元的中小企專項資金，便利中小企客戶獲得所需融資，以應對多變的經營環(huán)境。銀行亦會因應中小企的需要和發(fā)展，定期檢視和考慮增加專項資金的規(guī)模。
銀行承諾推出更多信貸產品及服務
三，推出更多協(xié)助中小企轉型的信貸產品及服務。銀行承諾推出更多信貸產品及服務以滿足中小企轉型，包括預先批核信貸額度、無抵押貸款、跨境貸款，和備有靈活還款期的信貸產品等。
數(shù)碼轉型方面，銀行會透過提供電子商務融資及電子支付服務，讓不同行業(yè)如零售、餐飲和貿易業(yè)等的中小企能更好利用數(shù)據(jù)和採用創(chuàng)新業(yè)務方案，加強市場推廣、簡化業(yè)務流程及節(jié)省營運成本。
綠色轉型方面，銀行會積極考慮推出相關的諮詢服務，並通過與綠色認證機構合作，減輕中小企申請綠色認證的費用，支持中小企實踐低碳轉型，亦會提供綠色貸款協(xié)助它們購買及採用低碳設備以減少自身的碳排放，及轉型成綠色供應商等。
提供不同還款比例和時限「部分還本」選項
四，增加更多「部分還本」安排選項。銀行業(yè)「預先批核還息不還本」計劃於2023年7月展開有序退出程序時，協(xié)調機制推出優(yōu)化措施，協(xié)助有關企業(yè)逐步回復至正常還款?？紤]到一些客戶的「部分還本」安排將於2025年初到期，銀行承諾會以包容態(tài)度，按照審慎風險管理原則，向這些企業(yè)客戶提供更多具彈性的還款安排，例如延長「部分還本」選項期限，提供更多不同還款比例和時限的「部分還本」選項，甚或還息不還本安排，以協(xié)助它們應對經濟轉型期的挑戰(zhàn)。上述安排同樣適用於以個人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。
五，盡早落實「中小企融資擔保計劃」的優(yōu)化措施。銀行會適當配備資源處理申請個案，積極配合香港按證保險公司，盡早落實「中小企融資擔保計劃」下的「還息不還本」安排以及其他優(yōu)化措施。
金管局會繼續(xù)了解銀行的中小企業(yè)務策略，亦會透過協(xié)調機制和專責小組與銀行業(yè)和工商界保持緊密聯(lián)繫，舉行研討會及其他活動，推廣銀行業(yè)支持各行各業(yè)中小企的服務、產品和計劃，攜手支持中小企持續(xù)發(fā)展和升級轉型。
自金管局今年3月聯(lián)同「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調機制」推出九項支持中小企措施以來，共有2萬家中小企受惠，涉及信貸額度超過440億港元。金管局亦一直通過不同渠道和平臺，包括於今年8月成立的「中小企融資專責小組」，與50多個不同行業(yè)商會及其會員交流會面，以更深入了解不同中小企所面對的挑戰(zhàn)和需要。（記者 蘇尚）
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