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　記者獲悉，在今年全國(guó)兩會(huì)上，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的三位全國(guó)人大代表，人民銀行安徽省分行行長(zhǎng)馬駿、人民銀行河南省分行行長(zhǎng)王均坦，和人民銀行四川省分行行長(zhǎng)嚴(yán)寶玉均建議加快制定出臺(tái)《中華人民共和國(guó)存款保險(xiǎn)法》，以進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，築牢金融安全防線(xiàn)。

　存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人合法權(quán)益、防範(fàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要制度安排。我國(guó)的《存款保險(xiǎn)條例》已於2015年5月起施行。但在金融風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐中，面臨《存款保險(xiǎn)條例》法律位階較低、制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則等問(wèn)題，尚需通過(guò)出臺(tái)相關(guān)法律來(lái)解決。

　現(xiàn)有存款保險(xiǎn)制度與支柱地位不匹配

　目前，已有近150個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立存款保險(xiǎn)制度，成為國(guó)際上普遍實(shí)施維護(hù)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)性金融制度。美國(guó)、俄羅斯、加拿大、日本、韓國(guó)等已經(jīng)制定了存款保險(xiǎn)法或存款保險(xiǎn)公司法。

　根據(jù)國(guó)際存款保險(xiǎn)協(xié)會(huì)與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《有效存款保險(xiǎn)制度核心原則》，中央銀行最後貸款人職能、審慎監(jiān)管與存款保險(xiǎn)制度各負(fù)其責(zé)、分工協(xié)作，構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱，共同維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全。

　「前兩大支柱已經(jīng)有《中國(guó)人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行明確，但存款保險(xiǎn)制度只有《存款保險(xiǎn)條例》作為依據(jù)，法律位階和法律效力偏低，與存款保險(xiǎn)制度作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配。」三位代表指出，從國(guó)內(nèi)來(lái)看，現(xiàn)行《存款保險(xiǎn)條例》制度設(shè)計(jì)和內(nèi)容較為原則，存款保險(xiǎn)早期糾正措施有限、處置措施不完整，存款保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化處置職能尚未得到充分發(fā)揮。有必要通過(guò)制定存款保險(xiǎn)法提高法律位階，對(duì)存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)定，以法律形式明確權(quán)力邊界，健全權(quán)責(zé)一致的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制。

　強(qiáng)化存款保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化常態(tài)化處置職能

　他們分享到，雖然我國(guó)金融體系總體穩(wěn)健，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂，但一些地方中小銀行風(fēng)險(xiǎn)仍然複雜嚴(yán)峻，需要進(jìn)一步健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，強(qiáng)化存款保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化常態(tài)化處置職能。目前具體工作實(shí)踐中較多採(cǎi)用的「一事一議」的處置方式，面臨部門(mén)協(xié)商成本高、處置時(shí)間長(zhǎng)、處置工作銜接不順暢等諸多問(wèn)題。

　三位代表均認(rèn)為，在前期實(shí)踐中，對(duì)包商銀行等風(fēng)險(xiǎn)的處置，存款保險(xiǎn)發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化處置職能，積極通過(guò)多種方式推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有序處置，有效維護(hù)了金融穩(wěn)定，為完善存款保險(xiǎn)制度、制定存款保險(xiǎn)法奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。

　他們建議，加快制定出臺(tái)《中華人民共和國(guó)存款保險(xiǎn)法》，明確存款保險(xiǎn)是我國(guó)金融安全網(wǎng)三支柱之一，完善存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)，切實(shí)發(fā)揮存款保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化金融風(fēng)險(xiǎn)處置職能。同時(shí)，完善存款保險(xiǎn)基金管理制度，增加基金後備融資機(jī)制，明確投保機(jī)構(gòu)所交保費(fèi)稅前扣除規(guī)定，降低銀行財(cái)務(wù)成本。並健全存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、核查、警示和早期糾正制度，完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置制度，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)「早識(shí)別、早預(yù)警」，降低金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)處置成本。

　記者注意到，王均坦有具體提及，要明確存款保險(xiǎn)基金管理公司作為法定機(jī)構(gòu)而非普通公司的定位；增加分層分級(jí)、有「硬約束」的早期糾正措施，必要時(shí)可採(cǎi)取對(duì)特定存款不予保險(xiǎn)等措施。嚴(yán)寶玉則具體提及，要進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)基金來(lái)源機(jī)制，以確保存款保險(xiǎn)基金具備大額風(fēng)險(xiǎn)處置能力，也要賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)限以及履職所必需的處置措施。（記者 鄧建樂(lè)）