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連城集團合夥人 馮南山 Paxson

隨著全球高淨(jìng)值人士及富豪家族的日漸增多，資產(chǎn)管理的模式及投資工具隨之豐富，家族辦公室與家族信託以其各自獨特優(yōu)勢，共同守護家族財富的傳承與發(fā)展，兩者在功能、結(jié)構(gòu)及實際運作上的異同，適用於不同需求的家族企業(yè)與高淨(jìng)值個人。

兩者靈活性有差異

首先，兩者的定義及功能不同。家族辦公室是專為富裕家族而設(shè)的全方位財富管理機構(gòu)，屬於由專業(yè)人士組成的實體組織，除了資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃、日常財務(wù)諮詢等職能，還可以負責(zé)家族內(nèi)部治理、慈善事業(yè)管理、家族成員教育管理等。而家族信託則是一種法律安排，通過將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受託人，再由受託人按照信託協(xié)議的條款為受益人管理和分配資產(chǎn)，進而實現(xiàn)財富的風(fēng)險隔離、保護和傳承。

其次，兩者的靈活性有一定差異。家族辦公室提供了較大的控制權(quán)和主動投資管理能力，通常可以因應(yīng)家族需求及市場趨勢，適時調(diào)整財富管理策略、財務(wù)目標(biāo)和投資組合。家族信託的調(diào)整需要遵循法律程序，信託條款一旦確定，通常更改難度較大，尤其是不可撤銷信託，靈活性相對欠佳。

兩者運作成本有差距

此外，兩者的運作成本有差距。家族辦公室的核心成本包含了管理團隊人員的薪酬、辦公場地的租金、基礎(chǔ)設(shè)施的日常維護開支等。而家族信託的主要成本在於最初的成立費用、受託人費用和持續(xù)管理費或其他諮詢費等，通常相較於家族辦公室的維護費用低。

然而，家族辦公室與家族信託雖在功能上有所區(qū)別，但在實踐中往往相輔相成。家族辦公室可說是家族信託的設(shè)立者或管理者，負責(zé)其運作和管理。同時，家族信託也可以作為家族辦公室服務(wù)的一部分，為家族提供更加穩(wěn)定和長期的資金來源。

家族辦公室和家族信託作為家族財富管理的兩大利器，均需要綜合考慮法律、稅務(wù)、財務(wù)等多方面因素，需要家族成員與專業(yè)人士緊密溝通與合作，共同規(guī)劃和管理，以實現(xiàn)家族的長遠發(fā)展，確保財富穩(wěn)健增長和順利傳承。