新年伊始，拜年逗利是為例牌動(dòng)作，相信小朋友應(yīng)該收到不少新年利是，家長(zhǎng)們這時(shí)候正好可向小朋友灌輸正確的理財(cái)觀念。要引到小朋友認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄的重要性，有專(zhuān)家認(rèn)為，帶小朋友到銀行開(kāi)戶口是最有效的方法，但揀選兒童儲(chǔ)蓄戶口宜留意各銀行提供不同的條款、優(yōu)惠等。
兒童儲(chǔ)蓄戶口均設(shè)年齡要求
目前不少銀行都有推出兒童儲(chǔ)蓄戶口，部分銀行更提供高息定存或迎新優(yōu)惠。綜合多間銀行的兒童儲(chǔ)蓄戶口資料，可發(fā)現(xiàn)均設(shè)有開(kāi)戶要求、優(yōu)惠、限制等等。當(dāng)中，需要留意兒童儲(chǔ)蓄戶口均設(shè)有年齡要求，每所銀行要求兒童年齡各有不同，部分銀行年齡分界線為0至11歲以及11至18歲，不同年齡開(kāi)戶持有人分為家長(zhǎng)或兒童本人。另外，不同年齡人士開(kāi)戶或需家長(zhǎng)共同開(kāi)戶作聯(lián)名戶口。
理財(cái)啟苗聯(lián)合創(chuàng)辦人李錦接受香港商報(bào)記者訪問(wèn)時(shí)表示，帶小朋友到銀行開(kāi)戶口，是一個(gè)教導(dǎo)小朋友儲(chǔ)錢(qián)的有效方法。李錦進(jìn)一步指，現(xiàn)時(shí)兒童儲(chǔ)蓄戶口，不少是網(wǎng)上戶口或者沒(méi)有存摺簿的戶口，家長(zhǎng)應(yīng)嘗試尋找一些提供存摺簿的兒童儲(chǔ)蓄戶口，因存摺簿清楚列明利息，可讓家長(zhǎng)清楚講給小朋友聽(tīng)，原來(lái)放錢(qián)入銀行是有利息收的，這讓小朋友明白財(cái)富是需要時(shí)間來(lái)累積，如靠利息收入等。
部分銀行設(shè)有最低開(kāi)戶金
資料顯示，部分銀行的兒童儲(chǔ)蓄戶口設(shè)有最低開(kāi)戶金額，金額介乎10元至1000元。同時(shí)，不是每間銀行都提供存摺簿，部分只提供網(wǎng)上服務(wù)或提款卡。如果想兒童儲(chǔ)蓄戶口既沒(méi)有最低開(kāi)戶金額，又有存摺簿，那可考慮渣打銀行-My Dream Account，渣打銀行-My Dream Account更提供ATM卡。最後，值得一提的是，取消戶口或須手續(xù)費(fèi)，例如開(kāi)戶後3個(gè)月內(nèi)取消戶口，部分銀行或收取50元至200元不等手續(xù)費(fèi)，但銀行網(wǎng)頁(yè)條款未有列明。
理財(cái)啟苗聯(lián)合創(chuàng)辦人李錦。
李錦表示，家長(zhǎng)替小朋友管理利是錢(qián)的方法，當(dāng)然視乎小朋友的年齡而定。首先，不應(yīng)讓仍讀幼稚園的小朋友管理自己利是錢(qián)，應(yīng)該要待小朋友升讀小學(xué)之後才允許。當(dāng)小朋友踏入小學(xué)，即6至8歲小朋友，這時(shí)可深入和小朋友商討處理利是錢(qián)的方法。例如﹕每年定好拆利是的時(shí)間，並教導(dǎo)小朋友將所得的利是錢(qián)總金額記下來(lái)。同時(shí)，這時(shí)候也可以帶小朋友到銀行開(kāi)戶口。
對(duì)於部分銀行的兒童儲(chǔ)蓄戶口設(shè)有最低存款額，李錦指，家長(zhǎng)幫小朋友開(kāi)戶時(shí)需要留意。若然銀行設(shè)最低存款額為5000元時(shí)，利是錢(qián)總數(shù)額僅2000元時(shí)，家長(zhǎng)不應(yīng)補(bǔ)貼3000元，因這樣補(bǔ)貼額度太大，建議家長(zhǎng)將錢(qián)放在家裏，並以一張紙或者一本筆記簿，記下來(lái)某年某月有幾多錢(qián)，應(yīng)讓小朋友將錢(qián)慢慢儲(chǔ)起來(lái)，讓小朋友明白財(cái)富需要時(shí)間累積的。
當(dāng)小朋友到9歲至11歲時(shí)，李錦表示，這時(shí)小朋友邏輯思維增強(qiáng)不少，數(shù)學(xué)推理也強(qiáng)好多，懂得計(jì)算金錢(qián)等，家長(zhǎng)這時(shí)可主動(dòng)讓小朋友管理部分的利是錢(qián)，但需要與與小朋友商定，當(dāng)他們想用這筆利是錢(qián)購(gòu)買(mǎi)東西或其他用途前，一定要事先得到父母的同意，但並非意味著家長(zhǎng)可阻止小朋友所有決定。
專(zhuān)家倡造定存獲高息回報(bào)
李錦提醒道，教導(dǎo)兒童、青少年理財(cái)是根據(jù)年齡、發(fā)展、認(rèn)知及社交等，但家長(zhǎng)應(yīng)及早為子女傳遞正確的理財(cái)觀念，因當(dāng)小朋友踏入15-16歲青少年階段，會(huì)受到朋輩影響，屆時(shí)已很難教導(dǎo)其正確的理財(cái)觀念。
浸會(huì)大學(xué)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)及金融學(xué)系副教授麥萃才接受商報(bào)記者訪問(wèn)時(shí)則指，若然小朋友未能夠處理其財(cái)富時(shí)，一般由父母幫手打理，並將子女的利是錢(qián)存入銀行戶口，如兒童儲(chǔ)蓄戶口。不過(guò)，若打算將利是錢(qián)作未來(lái)之用，建議家長(zhǎng)可將筆錢(qián)存入較為高息的回報(bào)如定期存款，可以揀半年或1年定期存款。假如打算將筆利是錢(qián)作外國(guó)升學(xué)之用，也可將錢(qián)存入外匯戶口內(nèi)。
浸會(huì)大學(xué)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)及金融學(xué)系副教授麥萃才。
【專(zhuān)家建言】可用孩子利是錢(qián)投資嗎？
不少懂得投資的家長(zhǎng)或會(huì)考慮將小朋友的利是錢(qián)買(mǎi)股票，如買(mǎi)入大藍(lán)籌股、收息股等。專(zhuān)家認(rèn)為，當(dāng)家長(zhǎng)將利是錢(qián)做投資如買(mǎi)股票時(shí)，必須自問(wèn)自己是否懂得投資，以及投資概念是否正確。
理財(cái)啟苗聯(lián)合創(chuàng)辦人李錦指出，若家長(zhǎng)懂得投資時(shí)，建議可向子女提出將利是錢(qián)買(mǎi)股票，但家長(zhǎng)必須自問(wèn)自己是否懂得投資，以及投資概念是否正確，即有長(zhǎng)線投資目標(biāo)，非短線的投機(jī)。同時(shí)，家長(zhǎng)應(yīng)如實(shí)向小朋友講述投資的情況，不論賺定蝕，需要與小朋友有深入交流、探討，以體驗(yàn)親子理財(cái)。
浸會(huì)大學(xué)會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)及金融學(xué)系副教授麥萃才則指，一些家長(zhǎng)懂得投資，可能會(huì)將小朋友的利是錢(qián)直接買(mǎi)股票，這個(gè)可以的。尤其隨著小朋友長(zhǎng)大，所存入的利是錢(qián)不斷滾存到一定大金額時(shí)，到小朋友10歲以上，升讀初中時(shí)，家長(zhǎng)就可替小朋友買(mǎi)入穩(wěn)健的股份，並且可教育小朋友有關(guān)買(mǎi)股票是甚麼一回事，如甚麼叫股票，作為股東有何權(quán)益等，令到小朋友對(duì)理財(cái)及投資會(huì)有初步概念，從而獲得金錢(qián)以外的得益。(記者 林德芬)
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